建築費用を準備するための融資を有利に通過する計画の立て方

新築を購入するためには建築費用を捻出する必要があります。住宅の購入は一生に一度と言われるほど高額であり、建築費用は数千万円になります。そのため建築費用を準備するために多くの方は住宅ローンの融資を利用します。融資には審査があり、この審査において計画性が大きく影響することをご存知でしょうか？今回の記事は、建築費用を準備するための融資を有利に通過する計画の立て方についてお伝えします。

建築費用について

建売住宅ではなく注文住宅を購入する場合、以下の項目の費用が必要になります。

・土地購入費用（土地をお持ちではない場合）
・土地にかかる諸費用
・建物本体価格
・付帯工事価格
・建物にかかる諸費用
・その他の費用

※消費税は上記に含んでいるものとします。
上記の建築するための費用を準備することで注文住宅を購入することができます。その建築費用を準備するために多くの方が金融機関より住宅ローンの融資を利用して捻出します。ということは住宅ローンの審査に通過できない、融資を受けることができないという状況になってしまうと新築計画を進行することができないということになります。
住宅ローンの審査に通過する、もしくは希望の融資額を受けることができるということは、それだけ重要なことなのです。

住宅ローンの審査とは？

住宅ローンの審査項目には以下の項目があります。

・年齢
・勤務先
・勤続年数
・年収
・お借り入れ状況

金融機関、及び保証会社は上記5つの項目を審査し、希望する融資額に値する信用があると判断した場合に審査を通過することができるということになります。

金融機関の視点

では、金融機関は住宅ローンの申し込みをされる方の何をみているのでしょうか？先ほど審査項目についてお伝えしましたが、上記にある5つの項目にはある共通点があり、それに基づいた審査を行なっています。その共通点とは、「返済期間中に遅延することなく毎月返済をすることができるかどうか」です。金融機関にとって融資を実行する方に対し、融資した額に見合った信用をお持ちなのかということと同じくらい間違いなく返済できるかどうかという点は大きな意味を持ちます。

審査項目の審査内容

まず審査項目において何をみているのかを解説しましょう。

年齢

融資を受けることができる年齢（20歳）と返済期間の選択の基準になります。

勤務先

安定した企業実績と将来的な収入見込みを算出します。

勤続年数

将来的な安定した収入見込みを見ています。

年収

融資限度額を算出するための基準です。

お借り入れ状況

過去の分割払い、クレジットカードの支払い状況等から返済に対する信用情報を見ています。

どこの情報が重要なのか？

要は金融機関の審査というものは、返済できるかどうかを確認していると言えます。そのための5つの項目であり、審査基準となります。しかし、5つの審査項目の他にも審査に影響する項目はあります。
その審査に影響する項目の中で重要な部分を成す項目は、計画性です。
建築費用を捻出するための住宅ローンによる融資を必要とする中で、いつからその計画を立て、融資を受けるために自身の信用情報が高くなるための行動を積み重ねているかという計画性です。例えば、住宅ローンの審査において自己資金額の大小は影響ありません。しかし、融資額を高くしたい場合はその限りではありません。家づくりを進めるために自己資金を数年前から毎月コツコツと積み立て、ある一定の金額となった場合、金利の優遇を受けることができるようになります（金融機関によります）。その場合、本審査の金利は同様に金利も下がるため、結果的に自己資金を用意したことで支払い金額は変わらずに融資額を上げることに成功する例もあります。

計画性

何かの目的を達成するために、そこに行き着くまでのプロセスを歩めるように計画することが、住宅ローン融資の希望額を得るために重要になります。家づくりは一生に一度であることが多いため、できるだけお得に購入することができる方法を使い、建築費用を準備していただきたいと考えております。

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