新築を購入するということは人生においてたった一度の重要な買い物をするということです。そのため、建築費用を捻出するために利用する住宅ローンにて融資を受けること、そして長期的な返済に対して不安を感じる方が多いかと思います。しかし、正しい知識を持って計画的に進めることで返済に対する将来の不安を解消し、安心してマイホームを手に入れることができます。本記事では、住宅ローンや資金計画に関する知識を深め、家計に負担をかけない安全なマイホーム購入を進めるための重要なポイントをお伝えします。
家づくりを考えた際に多くの方が抱えるお金に関する不安は以下の3つです。
・住宅ローンの返済ができるかどうか
・住宅ローンの審査に通るかどうか
・将来の生活に備えたリスク管理
これらの不安を解消することで、安心してマイホーム購入を進めることができるようになります。
次に住宅ローンの返済に対する不安を解消する具体的な対策を見ていきましょう。
住宅ローンを組む際には、月々の返済が家計に大きな負担をかけないことが重要です。一般的には、毎月の返済額を手取り収入の25%以内に収めることが推奨されています。例えば月収40万円の場合は、毎月のローン返済額を10万円以内に設定することで、家計への負担を大きく感じることなく返済していくことができます。また、ボーナスをあてにした返済計画は避けることが大切です。ボーナスは必ずしも安定した収入ではないため、返済計画に組み込むことでリスクが高まることになりますので注意しましょう。
繰り上げ返済は、将来的な返済負担を軽減するための効果的な手段です。余裕資金がある場合、繰り上げ返済を行うことで返済期間を短縮したり、月々の返済額を減らしたりすることが可能です。この方法を活用すれば、金利負担も軽減でき、より早く住宅ローン返済に悩むことのない生活を手に入れることができます。
家づくりにおいて、多くの方は建築費用に注目してしまうことがあるのですが、建築費用以外にも考えておかなければならないことがあります。それは将来的なメンテナンス費用のことです。外壁や屋根の補修、設備の交換など、長期間安心して住み続けるためには定期的なメンテナンスやリフォームが必要です。これらを予算に組み込んでおくことで、突然の出費に対する不安を少なくすることができます。
次に住宅ローン審査に通るためのポイントを解説します。
住宅ローンの審査を通過するためには個人信用情報が重要なポイントになります。過去にクレジットカードの支払い遅延や借り入れがある場合、審査に通過できない可能性が高まります。事前に信用情報を確認し、問題がある場合、改善しておく必要があります。個人信用情報は信用情報機関（JICC、CIC、KSC）でご自身の信用情報を確認することができます。
住宅ローンには事前審査があります。この審査に通過することで、融資を受けることができる金額を知ることができるため、予算を適切に把握することができるので家づくりの計画がスムーズに進むことになります。事前審査を活用することで新築購入に向けた準備を効率よく進めることができます。
住宅ローンは長期にわたる返済になるため、将来のリスクに備える資金計画を立てることが重要です。予想外の支出にも対応できるよう次のような計画を立てましょう。
ご家族様のご病気やお子様の教育費、お車の買い替えなど、大きなお金が動く支出に対して備えておくことが重要になります。そのためにも返済額を抑え、貯蓄を確保することが重要です。
住宅ローンを組む際には団体信用生命保険（団信）に加入することが条件になります。お申し込みをされる方に万が一の事態が陥った際、ローンの返済を保険がカバーし、住宅ローンを完済することになります。万が一に備えた対策として、団信の内容を確認し、適切なプランに加入するようにしましょう。
新築購入のタイミングはお子様の小学校入学などのライフイベントによって決めることが多いのですが、それらだけではなく金利動向や返済計画という要素も含めて決めることを考えてみましょう。
住宅ローンの金利には変動金利と固定金利があります。金利の低いタイミングでローンを組むことで返済額を抑えることができ、将来の負担を軽減できます。金利動向をしっかりと確認し、最適な時期に住宅ローンを組むように計画しましょう。
変動金利と固定金利の記事についてはこちらの記事で詳しく解説しています。
『金利は固定と変動、詳しくルールを知っていますか？』
https://seisyo-co.com/topics/lone/4038/
住宅購入は大きな決断ですが、正しい知識を持ち、計画的に進めることで将来の不安を解消できます。住宅ローンの返済計画、リスク管理、そして新築購入のタイミングをしっかりと考慮し、家族が笑顔で暮らせる理想のマイホームを手に入れてください。
SEISYOでは、家づくりのスタートで「どのようなライフスタイルをお考えですか？」とお聞きします。お客様の理想のライフスタイルを実現し、笑顔で暮らし続けて頂くために、ライフスタイルを明確に決めてから家づくりをスタートすることは最も大切なことだと考えております。是非、SEISYOにご相談ください。
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大工としてひたむきに走り続けていた26歳のある日、お客様の娘様から頂いた現場での一言、 「良い家を作ってくれてありがとう」その言葉に建築への想いが膨らんでいく気持ちに気づいた私は、 「家づくりの最初から最後まで、じっくりをお客様と対話して、一生のお付き合いがしたい」と感じ、SEISYOを立ち上げました。
大工としてひたむきに走り続けていた26歳のある日、お客様の娘様から頂いた現場での一言、 「良い家を作ってくれてありがとう」その言葉に建築への想いが膨らんでいく気持ちに気づいた私は、 「家づくりの最初から最後まで、じっくりをお客様と対話して、一生のお付き合いがしたい」と感じ、SEISYOを立ち上げました。
